POLÍTICAS COMERCIALES Y PROCESO DE APROBACIÓN (FICTICIO, PARA PRÁCTICA)
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PROCESO ESTÁNDAR DE UNA LÍNEA DE CRÉDITO NUEVA
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1. Levantamiento de necesidad — ejecutivo se reúne con el cliente, entiende el negocio.
2. Armado de sustento — analista de soporte arma expediente: estados financieros últimos 2 años, historial de pagos, central de riesgo.
3. Propuesta preliminar — ejecutivo arma propuesta comercial (ver plantilla) y la valida internamente con su jefe de equipo.
4. Comité de riesgo comercial — se presenta el expediente; el comité aprueba, observa o rechaza. Se reúne cada dos jueves.
5. Comunicación al cliente — ejecutivo comunica resultado y, si es aprobado, coordina firma de contratos.
6. Desembolso — tesorería desembolsa una vez firmados los contratos y constituidas las garantías.

Tiempo objetivo total: 6 días hábiles desde levantamiento de necesidad hasta comunicación de resultado (meta 2026, bajando de 12 días).

NIVELES DE APROBACIÓN (SEGÚN MONTO)
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| Monto de la línea | Quién aprueba |
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| Hasta S/ 200,000 | Jefe de Equipo Comercial |
| S/ 200,001 – S/ 1,000,000 | Comité de Riesgo Comercial |
| S/ 1,000,001 – S/ 5,000,000 | Comité de Riesgo Comercial + Gerencia de Banca Comercial |
| Más de S/ 5,000,000 | Comité Central de Riesgos (nivel banco) |

REGLAS QUE TODO EJECUTIVO DEBE SEGUIR
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- Ninguna condición (tasa, plazo, garantía) se comunica al cliente como definitiva antes de la aprobación del comité correspondiente.
- Toda propuesta debe basarse en el catálogo vigente de productos — no se ofrecen condiciones "a medida" fuera de rango sin excepción aprobada.
- Clientes con mora vigente en el sistema financiero (reportados en central de riesgo) requieren sustento adicional y visto bueno del jefe de equipo antes de continuar el proceso.
- Toda comunicación relevante con el cliente (propuestas, cambios de condición) debe quedar registrada en el CRM comercial.

EXCEPCIONES
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Cualquier condición fuera de los rangos del catálogo (tasa preferencial, plazo extendido, garantía reducida) requiere una solicitud de excepción sustentada, aprobada por Gerencia de Banca Comercial. No se ofrece al cliente hasta tener esa aprobación por escrito.
